2015年左右.父亲拿回来一份在某康保险公司购买的年金险，当时听朋友说：一年15000，15年，交完就领钱还有分红。当时还在上大学，对保险没有概念，也觉得是一个不错的存钱方式。第二年由于奶奶生病住院，经济比较拮据，当时就准备退保，在前台了解到只能退5000，而且不是交完就领钱，80岁返本，等于这份保单就是给我买的，当时父亲就不乐意了！后来打了投诉电话，中间有三四个人电话沟通要登门解决，后来也就继续在交了
于是我回去仔细看了保险合同。网上查了资料！
再后来做保险的亲戚给我介绍到某康做续期督导部门工作。
用了半年的时间搞清楚了一件事，年金险保险坑挺大的！
市面上所有的保险公司都会售卖年金保险，有的是固定利率，有的附加一个万能账户，给你搞浮动利率，当然这些利率都是当下比银行利率高很多的！
我们先来聊聊这些年金保险是怎么构成的。
主险+万能账户+附加险（意外，重疾，住院医疗）
保单随着时间推移，每年会给你固定的生存金，祝寿金，养老金等等，这些钱会进入你的附加万能账户里，进行分红。所以刚开始的五六年里，几乎没啥收益。如果这个时候选择退保的话，那你会亏出屎。
（很多人认为是根据自己交的累计保费进行分红）第一个坑
但是在缴费期，投保人死亡，豁免后期所有保费！！利用保险来传承资产是不错的选择
再来聊聊普通人买个一万多的年金险有啥用！
不在万能账户里面追加费用！等于说把钱交给保险公司用。等很多年给你本+利息！（千万不要考虑人民币贬值的事）不追加万能账户，你买年金险的意义可以说不大！除非投保人身故或者大病比如我父亲买的15000，交15年，总体算下来等40年左右退保金额是利息加现价（本金）
所以很多人说交满期了怎么拿不回来本（根据保额情况，交费满期后等待的时间不一样），不是拿不回来！时间没到啊，别急第二个坑
网上大部分曝光的情况，基本都是这个原因！
说了这么多你是不是说保险骗人？NONONO只能说你的代理人不够专业！（和你说了，怕你是普通玩家，玩不起！等不起！）
什么情况适合买年金险：
1.儿子不争气，给孙子辈规划以后的教育和婚嫁金！
2.不追加，长期持有，返本时间大概是缴费年限加上四五年以上，具体情况具体分析
3，有闲钱，为了追加账户，收益高！稳定理财（强烈推荐）
不说了，我得挣钱交费了！
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