余额宝是什么？
余额宝是一款零钱增值工具，该产品汇集了众多的货币基金，是支付宝的金融创新成果。
货币基金为什么不火？
货币基金是基金公司的产品，各家金融机构都有代销，但是为什么没办法火起来？原因在于交易方式。（申购和赎回是标准说法，老百姓一般表述为“存入和取出”）
货币基金和其他基金的交易方式相同，这意味着从你申购成功到赎回并把资金转入自己的银行卡，至少要折腾4天，而且只有在交易时间内才可以操作。
简单来说：太麻烦，看不懂。
其实我认为这是金融机构在创新中，没有充分考虑人性，没有提供更简单便捷的交易方式造成的结果。老百姓不会天天抱着手机买货币基金，又因为手里的闲钱少，所以需要的是安全可靠的多功能产品，最好能够一钱多用。
余额宝的创新之处在于
1、全天24小时可以随时进出；
2、每天早上起床即可看到收益；
3、可以在余额宝内更换产品；
4、消费时可以直接划扣。
总结下来就是一个字：方便！
请看截图。标注红色方框的部分，是操作步骤：点击支付宝——进入余额宝界面——查看基金详情——查看更多产品——选择更换产品——然后进行挑选。
收益分析
因为余额宝是货币基金的集散地，所以咱们看到的收益，其实是你持仓基金的收益。
余额宝中的货币基金来自不同的基金公司，因为基金管理人操作水平和市场变化，所以收益有高有低。
收益区间大约在1.9%-2.5%左右，收益不固定，但是从稳定性来看，吊打活期存款，对于一年期定期存款来说，也相当具有竞争力。只不过，基金就是基金，和存款是两种截然不同的金融产品，大家根据自己的情况衡量收益和风险之间的关系即可。
总而言之，余额宝确实是一款非常不错的金融工具，为普通百姓提供了资产增值的通道，也为金融创新提供了模板。这款产品的成功，充分证明了一个原理：适者生存。
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