随着中国经济长期稳定的增长，国民的收入水平也在不断的提高，根据数据显示，2021上半年全国居民人均可支配收入达到17642元，与上年同期相比名义增长了12.6%。而居民收入水平提高之后，大家就喜欢把钱存入银行。截止2021年6月底，国内居民存款总额超过100万亿（相当于去年我国的GDP规模），人均存款也达到了7万亿以上。
不过，随着居民们存款的热情不断的提高，国内央行现在倒是想把存款利率给降下来：一方面，在今年初央行叫停了异地存款、靠档计息（智能存款）、结构性存款等银行高息揽储的业务，储户存款收益受到影响。
另一方面，从今年6月份开始，央行又是降准，又是降息，从目前来看，国内二年期以上的存款利率已经下降了不少，而一年期及以内的短期利率却没有太大的变动。
那么，既然现在的存款利率趋势是往下调整的，储户也要掌握一些存款的“小窍门”，只要你选对方法，判断正确，也可以拿到比平时更高的利息的。我给大家主要介绍的是以下4种方式能让储户“多拿钱”。
第一，存钱也要看什么时间存。如果在年末、春节前后、季末都可以拿到较高的利息。原因很简单，年末、季末都是银行考核出业绩，作最后冲刺的时候，此时就会给储户更高一些的利息。而春节前后，因为大家都要发年终奖，手里都有一些钱了，银行此时流动性也比较紧张，当然会提高一些利息，吸引储户来存钱。
第二，储户不要只选择国有大型银行存钱，国有大银行的利率并不是很高，因为大银行并不差钱，而恰恰是中小银行给出的利率比较高。举个例子，国有大银行只能给出三年期3.25%的存款利率，而如果你找中小银行的话，购买大额存单，可能会给你3.85%的利率。如果是100万存款。光利息就相差了6000元。其实，只要中小银行也有央行发行的“存款保险”标识，储户可以放心把钱存在中小银行里面。
第三，“阶梯式”存款。在央行取消了银行靠档计息的业务后，有些储户既要流动性好，又要利率相对较高的银行存款产品，那么建议可以使用“阶梯式”存钱的方式。如果你有50万，拿出10万存一年期的，再拿出20万存二年期的，剩下的30万存三年期的。到期之后再一直循环存下去，这样既能让储户享受到长期存款的高收益，又能保证储户有充足的流动性。
第四，储户在存钱时，要看一下目前存款的趋势，如果趋势是向下的，就找中小银行拿个较高的利息，存的时间长一些。如果判断未来银行利息是上涨的，就存个一年期的，这样以后利率上涨，储户也能够享受得到。目前，银行存款利率总体是向下的，储户如果能在中小银行拿到三年期的4.12%的利率，就很划算了。因为在未来几年里，就算银行存款利率下跌，储户也不会受到任何影响。
实际上，银行存款的“小窍门”有很多，一般工作人员是不会主动告诉客户的，这需要储户自己去不断学习和摸索。只有储户们掌握了这些“小窍门”，才能获得更高一些利息收入。从目前情况来看，把钱存在银行里面吃利息，是最稳妥的一种投资方式，比较适合那些追求稳健，厌恶风险的投资者。
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