日前，广东最大P2P平台之一的小牛资本传来新消息，小牛资本集团集资诈骗案的幕后当事人之一、小牛在线总经理彭钢名下的一座千万豪宅被法拍，不过这笔钱并不用于出借人兑付，而是用于偿还银行的抵押贷款。
此前在警方对小牛资本的案情通报中，就披露了旗下涉案房产高达1056套，有业内人士表示，在早期P2P平台兴起时，多数机构都将吸收来的资金投入了房地产市场，部分用于购买豪宅挥霍。
如今平台立案后，这些房产的处置问题也受到关注，涉案的机构和个人清偿顺序也成为焦点。
比6年前购入价格少1590万元
近日，在阿里法拍上，一套千万豪宅被法拍，在仅1人报名的情况下，该房产最终按起拍价成交。
该套房产为6年前购入，房主正是小牛资本核心管理人员之一的彭钢，根据房产相关登记信息，房屋总面积467.19平米，位于广东省深圳市福田区彩田路与笋岗西路东北侧深业上城(北区)西座A单元。
小牛资本立案后深圳市公安局南山分局曾发布相关财产公告，此套房产正是当时公告中被查封的三套深圳住宅之一。
据了解，这套房产当时登记价格为5530万元，此次拍卖成交价为3940万元，不考虑房屋抵押贷款利息、装修等费用和通货膨胀等因素，买卖差价至少1590万元，相当于买入价格的7折。如果算上利息等因素，该套房产的售出，至少亏损2400万元。
有房产从业者表示，之所以成交价会远低于购入价格，一方面是法拍房本身性质会让部分需求者却步，另一方面，该房屋属于商务公寓，相比普通住宅本就存在折价，再叠加近期房市低迷的情况，这种价格并不算离谱。
不过此套房产法拍所得钱款，并不是用于偿还出借人的资金，而是偿还此前银行贷款。
去年3月，中国农业银行银行深圳国贸支行向法院提起诉讼，要求彭钢归还所欠的贷款本金及利息，并支付违约金。此前，彭钢将该套抵押给农行用于抵押，共贷款2765万元，截止目前还有1674余万元的本金和利息尚未偿还。
法院在去年11月作出了相关判决，要求彭钢限期归还该笔贷款本息及违约金，此次拍卖所得的钱款首先会被用于支付该笔费用，剩余部分最终用途并未公布。
据了解，小牛资本从出借人手中套取的资金，很大一部分被用于购买房产，警方查封的房产共有1056套，其中包括深圳市住宅3套、商铺4套，广州市住宅108套、商铺858套，佛山市商铺76套，上海市商铺6套，哈尔滨市住宅1套，九成以上都是商铺。
业内人士表示，按照时间划分，2014年以前，小牛资本募资的钱大部分投向了房地产，2014年以后，其资金向资本市场倾斜，不过小牛资本在资本市场接连遭受重创，本就岌岌可危的资金链遭遇更严重的危机，在内部拆东墙补西墙于事无补的情况下，2017年逐渐出现兑付困难。
小牛资本旗下P2P平台主要为小牛在线，曾是广东最大的P2P平台之一，于2013年6月上线，2017年底开始，小牛在线就出现兑付困难的问题。但在这种情况下，小牛在线还虚发许多假标，所募集的钱也并未用于经营，导致兑付困难的情况越来越恶劣。
随着到期的标的越来越多，更多的出借人发现无法兑付的情况，遂聚集到办公大楼讨要说法，为此，2020年4月小牛在线官网还曾发布《严正公告：强烈谴责近期部分来访人士暴力破坏职场行为》，谴责了这种行为。
但就在当年5月，小牛在线宣布清退，当时仍有大笔款项未能兑付。
去年1月，深圳警方发布通报，小牛资本（小牛在线、小牛私募平台）涉嫌非吸被立案侦查，警方已对涉案犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。
根据警方通报，小牛在线自2013年6月至2020年5月，一共吸收投资人充值金额约人民币740余亿元，投资人总数为104万余人，实际损失人数为15万余人，实际损失金额约为人民币89亿余元。
P2P资金被房产套牢
在早期P2P投资盛行之时，募集的资金投入房地产是常规操作，从暴雷立案后的部分平台资产也能看出，多数公司或者高管名下拥有成百甚至上千的房产。
虽然平台暴雷后都表示清退困难是因为借款人不偿还，但「消费金融频道」认为，多数平台清退困难，主要原因之一是没有认清自己信息中介的身份，盲目投资，这其中就包括早期盲目的房产投资以及后来的资本市场投资。
进入21世纪10年代，楼市虽然不如之前那么繁荣，但在大家的认知中，房地产投资是稳赚不赔的生意，P2P平台的决策者也不例外。
部分平台的老板此前就有涉足过房产，因此平台募集到足够多的资金，也被其用于房产投资，另外一部分则是发现P2P信息中介的角色定位还不如做房地产投资赚钱多，于是通过做假标的方式进行融资，然后用这部分钱来投资房产。
房产投资的钱并不容易快速转变为资金，很容易被套牢，随着P2P公司大规模暴雷，平台资金流动性风险加剧，无法及时兑付出借人，资产状况恶化愈演愈烈。
小牛资本1000多处房产令人咋舌，但在P2P平台中这种情况并不是唯一。据警方通报显示，暴雷P2P平台草根投资已经查封的资产中，房产有接近1千处，面积高达14.39万平方米，分布在上海，杭州、衢州、金华四地，其中涉及衢州和杭州的商铺、写字楼最多，多达965间。
相比较而言，钱多多被查封350余套房产、财富中国查封74套房产、大志集团实控人被查封177套、钱爸爸平台实际控制人及高管名下11套房产被查封、钱眼金融被查封81处等就有些小巫见大巫了。
除了住宅和商铺，P2P平台还喜欢投资酒店等类型的房产，温商贷在投资房地产方面也是大手笔，曾豪掷6.05亿开总建筑面积55408平方米的酒店。
可以预见的是，目前多数暴雷平台立案后，其公司名下以及实控人名下的房产被查封，最终均会被用来偿还债务，但是大多数平台除需要清偿借款人外，还有很多银行债务需要偿还。
按照小牛资本此次被拍卖的房产情况看，一旦查封的房产做过抵押，银行就能提起诉讼，法院也会支持让平台连本付息并支付违约金，这会让本就不多的资产，在到达出借人面前进行分配时，能兑付比例更加低。
随着目前房地产市场低迷，平台持有的商铺、酒店等房产大部分都被套牢，很难变现，更别说拍出高价，这对平台的出借人来说是十分不利的。
微信扫一扫 