看到一则新闻，说北京有一家银行门口，竟然很多人排了长队，去提前还贷的。
这年头见过排队买房的，这排队还钱的场景，还真是少见了。
图源网络
俗话说：“一朝买房，万日供房”。
虽说房贷是很多业主身上背的一座大山，但是房贷又被称为是“甜蜜的负担”。
在经过了刚刚付完首付的窘迫以后，很多人在几年以后慢慢缓过来了，手里也就渐渐有了闲钱。
由此就产生了一个新的问题：手里的闲钱，到底该理财，还是提前还贷呢？
这确实是一个很纠结的问题，选哪个都担心自己会后悔。
今天这篇文章就给你捋一捋，让你明明白白地做出选择。
01.为什么纠结是否提前还贷？
观点一
一部分人的观点是：从通货膨胀的角度来看，钱会越来越不值钱。也就是说，现在的100块钱，10年以后可能只剩下八十块钱。如果用现在的钱，去还将来的钱，那就是明晃晃地亏了。
况且，房贷应该是我们能从银行申请到的利率最低的贷款了。如果手上的钱都提前还贷了，万一有要用钱的地方，那就必须要付更高的利息，从银行另外贷款，这肯定是不划算的。
观点二
还有一部分人的观点是：二三十年的贷款利息，怎么看都是一笔不小的数量，看着银行卡里的还款金额，心里慌得睡不着觉啊，说白了就是有负债焦虑。
所以有钱不如先还掉，自己也乐得自在，正所谓“无债一身轻”嘛！
这两种观点其实都可以适用于适合的人群，那我们如何结合自身的情况，来决定自己到底是不是适合提前还贷呢？
02.哪些人群不适合提前还贷？
一、等额本金还款超过1/3的人群，不适合提前还贷
如果你选择的是等额本金还款，那么越到后期，所需要还的本金也就越少，从而产生的利息也就越少。所以说越是往后的月供里，其实基本上就剩本金了，并且这时候的还款压力也越小，这时候也就没必要去考虑提前还款了，还是安安心心地按月还款吧。
二、还贷年限已经过半，不适合提前还贷
如果你选择的是等额本息的还款方式，也就是每个月的还款金额是相同，并且贷款年限已经过了1/2，那你也不用考虑提前还贷。
因为还款超过了一半，也就是你已经还掉了大概80%的贷款利息，剩下的月供基本是本金，如果不是有置换二套房等特殊情况，提前还贷没有多大的意义。
三、公积金贷款的，也可以不用考虑提前还贷
因为公积金贷款本身利率有优惠，你手上的闲钱可以用来做理财或者投资也不错，这便宜，不占白不占了。
03.哪些人群适合提前还贷？
一句话：手里有了闲钱，手头比较宽裕，并且处于刚刚开始还款的业主，有需要的可以考虑提前还贷。
尤其是对于选择等额本金还款的人群来说，其实利息通常集中在刚刚开始还款的时候。如果能尽早提前还贷，那还是挺划算的。
但是，这时候还款，可能对手里闲钱的数量要求比较高，而且会被要求支付相应的违约金。
关于违约金的数量，各个银行都有不同的规定，可以翻看一下你当时签订的合同上的条款。
04.提前还贷划算吗？
提前还贷划不划算，其实是因人而异。从这两年的情况来看，很多人都选择了提前还贷，因为银行存款利息的下降，并且理财产品收益持续下跌，这就让有很多人都有了一个提前还贷的理由：减少负债。
以前提前还贷是为了置换第二套房子，而现在却是为了减轻负债压力，所以说人们所做的选择也是根据当时的环境条件来的。
其实通俗点来说，就是要判断一下，就是如果钱留在手上，用于投资理财的收益，能够超过房贷的利息，那你手里的闲钱就用于理财，一来收益更大，二来有现金在手，有事也不愁，这是最好的解决办法。
如果你没有好的投资理财渠道，而收入也稳定，保障也比较全面，手上又有闲钱，那你的钱用来减少负债，也是不错的选择。
但是，受疫情影响，市场也不稳定，要适当留些现金在手里，这一点也很重要！
关于手里的闲钱，是理财还是提前还贷，你心里有答案了吗？
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