今天聊聊花呗。
说实话，平时用花呗还蛮香的。
经常有几块钱的花呗红包，不多，但看到扣减就很爽。
大额消费时，顺手花呗免息分期，还能把这笔钱先拿去买买稳健基金，赚点闲钱。
一、
最近花呗新出了个【花呗月月付】，相当于花呗分期免息。
目前只有小部分人试用，还没普及。
原本我们用花呗，这个月用，下个月还，不收手续费。
但是分期的话，就要付利息。
每个月几块钱看着少，但利率算下来很高，跟抢钱一样。
给大家看看花呗分期的年利率：
但这个月月付有点不一样。
给大家举个例子。
比如说，陈伟霆刚开通了月月付，初始额度有500块，此时我的花呗额度有10000块。
这时候我买了个AirPods，2000块。
如果用花呗6期分期的话，每个月要还333元+15元利息，同时冻结花呗额度2000元。
但如果用月月付，每个月只需要还333元，不需要利息。
而且只会冻结花呗额度333元，和月月付额度333元。
换句话说就是，你能透支更多的钱了。
虽然说初始额度只有500块，但是你用得越多，额度也会涨得越高。
只要商家也开通了月月付，我们在店里买啥都能享受免息分期。
看着还挺爽的是不是？
其实不然，
越便宜的东西往往越贵。
原本我们用花呗，免费，但是商家要收1%的手续费。
我们用花呗分期免息，免费，但是利息由商家承担了。
看看这商家要付的手续费：
对于像苹果这种，本来就不愁卖的商家来说，替买家付利息，增加一点成本，但是能换来更高的销量，值得。
同样的价格，还能分期免息，我们也觉得挺爽的。
而对于一些淘宝店来说，本来利润就没多少，还要多负担一笔利息钱。
为了保持原来的利润，他们只能涨价，把这额外的成本转移给买家。
最后商品涨价，不用分期免息的人买贵了，用分期免息的人，照样得付分期利息。
一通花里胡哨下来，我们啥都没赚到。
二、
花呗之所以搞个月月付，弄那么多花里胡哨的活动，目的都是为了留住用户。
因为花呗终于上征信了。
一旦花呗上了征信，以后每个月，你的个人信息、花呗额度、月账单总金额、还款情况，都会一笔不落地上报到征信系统。
那只要我按时还钱，花呗上征信也没事吧？
还真不一定。
假如你经常用花呗，在你的报告中就会有一堆
「重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司发放了XXX元个人消费贷款」
之类的东西。
那银行查的时候，看到的就是，你老是借钱，连几百块都要借。
他可能会觉得你穷，还不起钱，拒绝给你房贷。
总之呢，这样一搞，不想上征信的人就会把花呗关掉。
比如我。
想想花呗额度万年不涨，也没信用卡羊毛多，关了也无所谓。
要想知道自己有没有上征信，可以点开【花呗】-【我的】-【相关合同及产品说明】
如果你看到的是：
恭喜你，你中奖了。
其实呢，最近几年，央行对网络贷款管得越来越严了。
花呗已经算是漏网之鱼了。
京东白条、京东金条、借呗、微信微粒贷早就上征信了，以前没关注的朋友一定要留意一下。
如果你想查自己的征信报告，可以去中国人民银行征信中心网站上查。
或者去你附近的人民银行网点查。
不过没事不要乱查征信报告啊，会有记录的，记录多了，银行会以为你借钱很多次都没成功，是不是有问题，不敢贷款给你。
三、
我看了下数据，
中国有1.7亿90后，4500多万人开通了花呗，也就是说，
每4个90后里面就有一个用花呗的。
超前消费好像成为了一种生活主流。
网上也有很多批判的声音，奇葩说之前就讨论过，年纪轻轻就精致穷，我错了嘛？
其实我觉得，错没错，只有自己能把握。
18岁以后就是成年人了，应该有能力开始给自己安排人生了。
有的人，用花呗就是省下来的钱吃点利息，精打细算，积少成多。
无可厚非。
有的人，用花呗就是为了满足自己的购物欲，搞得自己负债累累。
我们且先承认这世界太繁华，美好的生活太绚烂，欲望太多，欲望没错。
那本质问题就是如何满足自己的欲望？
花呗肯定靠不住，还是得凭本事赚钱呀。
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