网络购物“看不清摸不着”的天生缺陷，让一言不合就退款成为家常便饭。为了节约退货成本，许多人在结账的同时，都会花几毛钱到几元钱购买运费险。有些店铺为了招揽生意，也会主动给买家赠送运费险。
有了运费险，每次退换货都可以产生10-12元不等的邮费理赔，这样不喜欢就退换货，不会产生多余支出，好像很巴适。
但如果你一个月内多次使用运费险免费退换货，可能就会被拉入保险公司的运费险黑名单，在相当长一段时间内，无法再购买运费险了。
以华泰保险公司为例，其承保运费险项目，若出现某个买家账户一个月内购买了10次运费险，申请理赔了3次，就达到率出险率30%，就会被拉入黑名单。
被拉入黑名单后，再次在购物时，就不会弹出运费险购买选项，无法购买运费险。直到3个月后，才能再购买运费险。
为进一步了解其他保险公司在电商平台承保时，有关运费险黑名单设置的规定，我们致电了蚂蚁金服客服，通过询问弄清楚了以下问题：
首先，每一个订单只能够购买一份运费险。每个运费险保单只能申请1次理赔。如果一个货物发生了两次退货，则第二次退货的运费需要买家自己掏钱。
其次，在一家店铺购买了多件产品，分批次退货，也只能理赔1次。比如，在店铺购买了五件衣服，其中两件不喜欢，第一次退了一件，可以使用运费险，第二次再退第二件时则不能使用。
最后，目前，保险公司对运费险出险率的设置的临界点，大约在25%-30%之间，如果用户接近或者超过临界点，就会被保险公司清退、拉入黑名单。
被清退的买家，在接下来的3个月内无法购买运费险，只能通过后续的多买东西少退货，来降低出险率，然后才能进入白名单，再次购买运费险。
保险公司的这个规定，有些霸王条款的意思。但人家是站在自身立场考虑问题，为了实现最大盈利，避免人们因为有保险而频繁退货，设置了这个规定。
想必店铺卖家是非常用户这样的规则的，因为这样卖家少受麻烦，退货率也低，不影响其店铺权重排名。
但对于买家而言，这样的条款却并不令人待见。因为现在基本上每个人都是网购达人，每个月在网上购物达到10次的非常常见，有些人甚至家里的大小物件全在网上买。
买的东西多了，退换货自然也就会多。如果给运费险设置了次数限制，那无疑，会增加买家的潜在损失。
对于保险公司而言，既然出了运费险这个险种，就理应提前预想到这样的问题，通过设置霸王条款的方式，来限制买家退换货次数，实在是让人不太愉快。
你认为保险公司这种做法好吗？运费险的出险率应该设置到多少才合理呢？
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