双11剁手节已经到来了，别说小李和小陈，就是斌哥自己前两天都盯着李佳琦的直播抢化妆品。
虽说直播没抢到什么，但看看天猫、京东和拼多多的购物车，倒是把明年的消费品都囤满了。
未来三周就是集中收快递的日子，不知道你们是不是也这样呢？
花呗是不是要下架了？
有朋友后台问斌哥，花呗是不是要被停了？我欠的钱是不是也不用还了？
斌哥直接回答，怎么可能！
然后该朋友直接甩过来一条新闻问斌哥，如果不是花呗要下架，这信用购又是什么东西？
11月2日，天猫发言人官方微博发文称：天猫上的新伙伴——信用购正式开始参与双十一。
看到信用购三个字，斌哥想起了2020年。
2020年针对互联网金融平台，国家出具了多项监管政策。当时蚂蚁金服打算上市，最后因为各种监管的到来而没上市成功。
2020年7月中国银保监会公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》对联合贷款、助贷业务提出相应规范要求。
2020年8月，中国最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，只要是超过LPR四倍的贷款利率都是违法的。
2020 年11月，银保监会、中国人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，将小贷公司关进笼子里。
2021年1月13日，中国银保监会发布了《消费金融公司监管评级办法（试行）》将消费金融公司监管评级结果分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级，根据评级结果将消费金融行业纳入监管体系。
……
到2021年11月24日，花呗发布的公告显示，为落实消费信贷相关的监管要求，更充分地保障消费者权益，花呗已启动品牌隔离工作。
花呗在公告中表示，就是将金融机构提供的消费信贷服务做出明显区隔，避免品牌混同。
其他金融机构提供的消费信贷服务，将不再标挂为“花呗”，而是直接独立为金融机构的“信用购”服务，明确显示金融机构名称。
花呗将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额。由银行等金融机构全额出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。
信用购是什么鬼？
2022年11月2日，天猫发言人官方微博发文称的信用购，就是这么来的。它的出现不代表花呗退出市场，而是花呗被“一分为二”了，分成了“花呗服务”+“信用购服务”。
花呗被分家之前，我们在花呗上提前消费的钱，可能是蚂蚁公司自己的，也可能是银行的。
花呗被分家后，花呗服务的钱是由重庆蚂蚁消金公司提供的信贷服务，而信用购的钱是来自银行等金融机构全额出资的信贷服务。
当然，现在大家支付宝上还只能看到花呗，还看不到信用购。
这是因为信用购还处在测试阶段，相关入口在逐步启动，现在看不到很正常。
从官方表述看，信用购使用流程和花呗基本相同，在花呗能使用的场景，信用购均能使用，用户下单后，会出现选花呗分期或信用购的选项。
信用购与花呗的额度谁会更高？
信用购和花呗放款机构不同，采用的评估体系可能也不会相同。如果平时在支付宝消费较多，但信用卡消费较少。那么这时候可能就会出现花呗额度较高，但信用购额度较低的情况了。
信用购未来也会有自己的收费标准，在推出初期很可能会比花呗更有优势，不然这个功能就很难大面积推广了。
做个总结：
信用购的出现并不是花呗要被停，该还的钱一分不能少，未来信用购将和花呗一起承担支付宝中的分期服务。
对于我们一般人来说，信用购算是一个新的消费贷款渠道，应急时也是一个不错的选择。
但对于月光族而言，还是不要频繁使用，不然又得还花呗，又得还白条，还有信用卡，现在又多出一个信用购。
借贷生活只会越陷越深，谨慎使用！
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