最近一段时间，频繁被人问到，手里有点闲钱，是把钱拿去银行存定期好，还是放在余额宝里面好？
今天，我就来详细回答一下这个问题。
一、一年以内的短期钱，放在余额宝更好。
现在银行的利率，都在下降，各大国有银行的活期利率大概在0.3%左右，而定期利率，六大国有银行也都差不多。
我们这里以农业银行最新定期存款利率为例，1年期利率为1.65%，2年期为2.15%，3年期为2.6%，5年期为2.65%。
一些地方私人银行的利率，会比国有银行高，定期三年能够给到3.3%，这已经算是非常高了。再高的话，那就不是定期，而是理财产品了。但是理财产品，不保本，有风险。
而余额宝呢？目前最新七日年化收益率是1.8240%，也就是说存一万进去，每天有0.5元的收益。
好了，接下来我们来做一个详细计算。你手里有10万，放在余额宝里，一天收益大概是5元上下，一年不动的话，就有1825元左右的利息。
注意，余额宝的收益率是会变动的，不过基本变动幅度比较小，所以我们这里忽略不计，只计算一个大概的收益。
这几年余额宝的收益率下降得很厉害，我记得余额宝刚出来的时候，一万元存进去，一天就有一块钱利息，收益率非常高。
假如你把10万元，放在银行里，活期一年，利息为300元。
倘若你存定期一年，利率按1.65%来算的话，那么你可以获得利息为1650元。
这个数字，还是比余额宝的利息少了将近200元。
所以说，如果是一年以内要用的钱，那么就直接放在余额宝就行了，没必要去存一年定期，反正存了，收益也跟余额宝差不多。
存了定期，倘若中途想提前拿出来，利息全部被按照活期计算，更加不划算了，短期钱放在余额宝里，想用的话，就直接用，比较方便。
二、三年以上不用的钱，建议存定期。
短期的钱，放余额宝，而三年以上不用的钱，个人建议放银行存定期。
还是以10万为例来计算，10万放余额宝，3年大概可以赚5500元左右。
不过，真实的收益应该会比这个数字低，因为余额宝的收益率也是一直在缓慢降低的。
而存定期三年呢，以国有银行2.6%的收益率来算，那么三年可以获得利息7800元。
假如你存地方私人银行，三年定期利率给你3.3%的话，那么三年可以拿到利息为9900元。
不管是存国有银行三年定期，还是存私人银行三年定期，利息都比放在余额宝里强很多。
很多人会问，哪家私人银行的定期三年利率能够给到3.3%，答案就是农商银行。每个地方都有自己的农商银行，农商银行为了招揽客户，给的利率都比较高，大家可以去当地农商银行网点问一问。
总的来说，一年内要用的钱，放在余额宝里好，因为余额宝使用起来更加方便，平时可以用余额宝里的钱交一交电费跟水费。
而倘若是两三年不用的钱，那么建议就直接存银行定期，收益会比放在余额宝里高很多。存定期的话，想要高利率，可以选择地方银行，一般只要你存款数额小于50万，并且有购买存款保险条例，那么哪怕是银行破产了，你的钱也是可以全额赔付的，这点完全可以放心。
余额宝的优势，就在于资金放在里面，随时可以用，便捷，利率比活期高。
而银行定期的优势，就是利率比余额宝高，但是劣势就是资金被固定了，不能随时用。
其实，银行在活期跟定期之间，还有通知存款跟结构性存款，这两者利息都比活期高，但是比定期低，不过时间限制短，倘若有点短期闲钱，又不想放余额宝的话，可以考虑考虑。
不同银行之间的通知存款跟结构性存款利率都不一样，可以登录相应的银行APP进行查询。
个人认为吧，在这样一个利率下行的时间点里，尽量还是让存款收益最大化，三五年不用的钱，找一家银行存定期，或者买银行大额存单，是最好的方式。
余额宝跟银行定期，各有好坏，就看你资金的闲置时间是多少了。
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