最近海保君的一位朋友投了一份重疾险,可在选择缴费年限的时候啊就,开始纠结了。
一方面怕缴费期越长,可能总保费会越高。但又觉得期限短的话,缴费压力会有点大。
所谓熊和鱼掌不可兼得, 今天我们就从专业的角度上来说一下怎么选择缴费期限的问题。
商业保险的缴费方式
实际投保的时候,我们会发现投保年限给了我们很多选择,简单分类,缴费期限分为这两种。
常见的缴纳保费方式有两种,一是趸缴,二是期缴(年缴、月缴等)。
趸缴是指投保时一次缴清全部保险费的保费缴纳方式,一般保险期限短于1年的各种人身保险和财产保险会用这种方式。采用趸交方式的保险险种,一般只能在一次性付清保险费后,保单才能生效。
期缴,则需在投保时缴纳首期保险费,并约定剩余保险费的缴清时间,比如按月缴、按年缴等。一般而言,保险期限超过1年的长期寿险,大多都选分期缴纳。
比较科学的缴费年限应该怎么选择啊?
记住这三个原则,就能明白自己如何缴费了:。
1. 保障型保险:选择长期缴费,杠杆更高
2. 理财型保险:选择短期缴费,收益最大
3. 根据个人情况:一定要结合自己收入和现金流来选择
保障型保险:选择长期缴费
保险缴费和房贷有些类似,缴费时间越短,总的费用越少; 期限越长,总费用就越多。
但是大家要明白一个前提就是不管我们选择什么样的缴费年限,只要我们交了第一次保费,过了等待期保单就生效了。不管有没有交齐保费,我们享受的保障是相同的。
而且,一旦发生了理赔,后续的保费还不用我们交了。保单剩下的责任还持续有效,何乐而不为?
我们购买保险就是想转移自己的风险,花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提
下,缴费期限越长反而是更有利的。
即便没有出险,我们把保费全交齐了,这也是好事啊。一方面说明我们这几十年过的平安顺遂,另一方面大家不要忘了通货膨胀这个因素啊!
你现在每年交的5000跟30年后交的5000,那能一样吗?
理财型保险:建议选择短期缴费
理财险一般带有分红或者带个万能账户。这种险种一般滚动的期限越久,投入的本金越多,回报也就越多。
大家都知道滚雪球的原理,投入的本金越多,雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间,不一样的本金,收益必然有差距。
理财保险又都向消费者提供复利的万能账户,在较短时间内完成缴费。越早交完,就有更多的本金在复利账户里进行利滚利,投资回报也就越高。
写在最后
保险是一个非常个性化的事情,没有标准答案的,一定要根据自己的家庭经济状况、身体情况、实际需求等来决定,只有这样才能买到最合适的产品。希望以上的内容能帮到大家。
如果您觉得以上的内容有用,请把它分享给朋友吧,保险虽然不能够让生活更美好,但可以保障美好的生活不被改变!